20代30代を中心に利用する人が増えている少額投資非課税制度・NISA。政府・与党は、NISAの大幅拡充を決定しました。岸田総理が目指す「貯蓄から投資へ」となるのでしょうか? また、「1億円の壁」といわれる不公平感をなくすため、超富裕層への課税を強化する方針です。
■「NISA」の口座開設、20代～30代で急増年金制度などへの不安から
投資信託や株の運用益が非課税になる制度「NISA」。あなたはやっていますか?
大学生（20代）
「つみたてNISAのほうであれば、やっています。かなり先のことですけど、老後2000万～3000万円必要みたいなことが世間で言われているので。今のうちからコツコツ積み立てれば、不安は解消されるのかなと」
会社員（30代）
「私はやっていますが、基本的にずっと放置しています。『NISAとふるさと納税はやったほうがいい』というのはよく聞く話なので、たぶん良いことなんだろうなと」
大学生（20代）
「まだやっていないですけど、制度が変わったので、始めようかなと思っている。今でいう定期預金なのかなという気持ちで見ています」
そもそも、投資の運用で得た利益には20%ほどの税金がかかりますが、NISAを使うと、これが非課税になります。
NISA口座の開設状況をみてみると、3年ほど前から20代～30代で急増。年金制度などへの不安から、将来への投資として利用する人が増えています。
山本恵里伽キャスター
「NISAを活用すると将来いくらになるのか、金融庁のホームページでシミュレーションしてみます」
年利3%の収益が期待できる金融商品に毎月1万円、20年間投資すると…
山本キャスター
「20年経ったところで、88万円ほどの収益が出ました。通常であれば、この88万円に20%分の税金がかかりますが、NISAだと非課税になります」
■2024年からNISA大幅拡充その中身は
岸田政権は「資産所得倍増プラン」と銘打ち、NISAの大幅拡充を来年度の税制改正の目玉としています。
自民党・宮沢洋一税制調査会長
「つみたてNISA、一般NISA、これらにつきましては抜本的に拡充する」
12月13日に政府・与党は、2024年から制度そのものを恒久化し、大幅に拡充することを決めました。
新たなNISAでは、非課税の期間を無期限にする方針です。さらに、1年間の投資上限額も拡大します。
株などを運用できる「一般NISA」は、現在の120万円から2倍の240万円に拡大。投資信託を運用できる「つみたてNISA」は、現在の40万円から3倍の120万円まで増やします。
あわせて年間360万円の投資が非課税でできるようになり、生涯の投資上限額も1800万円に引き上げる方向で了承されました。
ただ、NISAはあくまで投資のため、損失が出るリスクもあります。
大和総研・是枝俊悟主任研究員
「ちょうどお金が必要というタイミングで、資産が値上がりしているか、値下がりしているかは分かりません。リスクを軽減するためにはどのような方法があるかについて、金融教育をしっかりと充実させていく必要があると思う」
政府・与党が進める税制改正は、ほかにも…
■「1億円の壁」是正へ超富裕層への課税強化
自民党・宮沢洋一税制調査会長
「“1億円の壁”といった問題につきましても、年収平均でいいますと30億円ぐらいの方に、少し負担を増やさせていただく」
“1億円の壁”というのは、給与や資産の所得をあわせた総所得が1億円を超えると、税の負担率が下がる問題のことです。
総所得の多い人ほど資産所得の割合が多くなるために起きる問題で、負担率は年間所得700万円前後の人と数十億円の人がほぼ同じ水準です。
この壁を破り不公平感をなくすために、政府・与党は、1年の総所得が30億円を超える超富裕層への課税を強化する方針を固めました。課税の強化は2025年にも始まる方向で調整が進んでいます。
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